En un entorno bancario cada vez más complejo, es fundamental contar con abogados especialistas en derecho bancario. Nuestro objetivo es proteger tus derechos frente a las prácticas abusivas de las entidades financieras. Estamos especializados en representar a clientes en conflictos con sus bancos. Nuestros servicios abarcan desde la reclamación de cláusulas abusivas hasta la recuperación de fondos por productos financieros complejos: Bonos estructurados, bonos autocancelables, contratos financieros atípicos, swaps o hipotecas multidivisa.
Ofrecemos asesoramiento jurídico, experto y personalizado en una amplia gama de temas bancarios: tarjetas revolving, IRPH, y la Ley de Segunda Oportunidad. Le ayudamos a recuperar lo que le en derecho le corresponde.
¿Qué es el Derecho Bancario y por qué es importante?
Tabla de contenidos
El derecho bancario es una rama especializada del derecho que regula las actividades financieras y protege tanto a empresas como a inversores y consumidores.
Nuestros abogados derecho bancario tienen experiencia en interpretar y aplicar las normativas que rigen el sistema bancario para defender los derechos de nuestros clientes.
Entre los principales problemas que abordan los abogados especialistas en derecho bancario están:
- Cláusulas Abusivas: Disposiciones contractuales que generan un desequilibrio significativo en detrimento del consumidor. Entre ellas podemos citar la imposición de la contratación de seguros vinculados o las cláusulas de gastos.
- Productos Financieros Complejos: Instrumentos como los bonos estructurados, depósitos autocancelables o hipotecas multidivisa. Estos productos requieren un alto nivel de conocimiento financiero. En numerosas ocasiones, han sido comercializados sin la debida información al cliente.
- Comisiones Bancarias Abusivas: Cargos indebidos o excesivos por servicios bancarios, que pueden ser reclamados por los consumidores.
- Ejecuciones Hipotecarias: Procesos en los que el banco busca recuperar el importe de un préstamo hipotecario impagado. La regulación es procesalmente muy estricta tanto para el deudor como para el ejecutante.
Nuestros abogados cuentan con el conocimiento y la experiencia para representarle en todos estos aspectos, asegurando una gestión profesional y efectiva de su caso.
Servicios Especializados en Derecho Bancario
Nuestro despacho ofrece una gama de servicios legales especializados en derecho bancario y financiero. A continuación, detallamos las principales áreas en las que podemos ayudarle:
Reclamaciones Bancarias y Cláusulas Abusivas
Cláusula Suelo
Las cláusulas suelo impiden que los consumidores se beneficien de la bajada del Euríbor. Nuestros abogados cláusula suelo pueden ayudarle a eliminar esta cláusula de su hipoteca y a recuperar los intereses pagados en exceso. La Sentencia del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013 establece la nulidad de estas cláusulas por falta de transparencia, allanando el camino para las reclamaciones.
Gastos Hipotecarios
Los bancos han obligado a los clientes a asumir gastos hipotecarios cuyo pago correspondía a la entidad financiera. Podemos ayudarle a reclamar gastos hipotecarios con la asistencia de nuestros abogados gastos hipotecarios. La Sentencia del Tribunal Supremo de 23 de diciembre de 2015 establece que las cláusulas que imponen estos gastos al consumidor son abusivas.
Comisiones Bancarias Abusivas
Las comisiones bancarias abusivas son cargos indebidos que pueden ser reclamados. Le asesoramos sobre cómo reclamar comisiones bancarias indebidas y recuperar su dinero. Estas comisiones han sido objeto de revisión por parte del Banco de España, quien ha emitido circulares que prohíben ciertas prácticas abusivas. Cada año, el Banco de España publica su “Memoria de Reclamaciones” en la que se recogen las principales detectadas.
Tarjetas Revolving y Usura
Las tarjetas revolving ofrecen créditos fáciles pero con intereses muy altos. Nuestros abogados tarjetas revolving y abogados especialistas en tarjetas revolving le ayudarán a anular contratos abusivos y a reclamar intereses usurarios.
La Ley de Represión de la Usura (Ley Azcárate) de 1908 y la Sentencia del Tribunal Supremo de 4 de marzo de 2020 confirman la nulidad de estos contratos cuando los intereses son excesivos y usurarios.
Además, algunas empresas sin escrúpulos han articulado otras formas de usura mediante contratos simulados y opciones de compra. En este artículo comentamos estos casos y cómo se pueden anular.
Ley de Segunda Oportunidad
La Ley de Segunda Oportunidad es un mecanismo legal que permite a particulares y autónomos liberarse de deudas que no pueden afrontar. Otorga la posibilidad de empezar de una nueva vida financiera. Nuestro equipo le guiará a través de todo el proceso para obtener el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI).
Productos Financieros Complejos
Los productos financieros complejos, como los bonos estructurados, depósitos autocancelables y contratos financieros atípicos, han sido en muchas ocasiones comercializados sin informar de sus riesgos. También hay numerosos casos en los que las entidades financieras incumplen el clausulado de dichos contratos. Nuestros abogados especializados en productos bancarios le ayudan a recuperar su inversión en caso de falta de transparencia o incumplimiento contractual.
Hipotecas Multidivisa
Las hipotecas multidivisa han causado graves problemas a muchos consumidores debido a la fluctuación de las monedas. Un abogado experto en hipotecas multidivisa puede ayudarle a anular las el clausulado multidivisa. El objetivo es convertir su préstamo a euros y reducir la deuda pendiente. Desde la Sentencia del Tribunal Supremo de 15 de noviembre de 2017, el Alto Tribunal viene declarando mayoritariamente la nulidad parcial de estas hipotecas por falta de transparencia, salvo en los casos en los que el cliente se considere experto.
IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios)
El IRPH es un índice hipotecario que, por su propia configuración, ha sido perjudicial para muchos consumidores. Nuestros abogados IRPH le ayudarán a reclamar la nulidad de este índice y solicitar la devolución de cantidades.
Ejecuciones Hipotecarias y Defensa Contra Embargos
La ejecución hipotecaria es el último recurso de un banco para recuperar su préstamo, pero los deudores tienen derechos. La Ley 1/2013 de Medidas para Reforzar la Protección a los Deudores Hipotecarios introduce mejoras en la protección del deudor. Ofrecemos defensa contra embargos y buscamos soluciones para evitar la pérdida de su vivienda.
Bonos Estructurados
Protege tu inversión con la ayuda de un abogado especializado en bonos estructurados, depósitos autocancelables y contratos financieros atípicos. Este tipo de productos financieros combinan diversos activos y están diseñados para ofrecer rendimientos atractivos en función de las condiciones del mercado. Pero no hay beneficio sin riesgo. La clave es explicar dichos riesgos. Nuestro equipo ofrece un análisis detallado y defensa jurídica para inversores que buscan reclamar por condiciones abusivas o falta de transparencia en su contratación.
También asesoramos a inversores expertos para casos de incumplimientos contractuales.
Unit Linked
Protege tu patrimonio con un abogado especializado en Unit Linked. Estos seguros, ligados a diversos activos como acciones o fondos de inversión, pueden presentar altos niveles de riesgo y complejidad. La Sentencia del Pleno del Tribunal Supremo de 12 de enero de 2015 facilitó las reclamaciones de Unit Linked.
Seguro Vinculado a Préstamo
Si te obligaron a contratar un seguro vinculado para obtener tu hipoteca, nuestro abogado especializado en seguros vinculados te ayudará a reclamar lo que es justo.
Este tipo de seguros, ha sido la condición de algunas entidades bancarias para conceder la hipoteca.
Nuestro equipo examina cada caso para identificar irregularidades. La falta de transparencia o la imposición del seguro permiten conseguir la nulidad.
Fondos de Inversión
Nuestro despacho de abogados cuenta con amplia experiencia en la reclamación de fondos de inversión colocados irregularmente por entidades bancarias.
En muchos casos, los bancos han comercializado estos productos sin dar la información adecuada sobre los riesgos. También se han colocado sin evaluar el perfil del cliente.
Nuestro equipo se especializa en la defensa de los derechos de los afectados. Revisamos cada operación para identificar prácticas abusivas o irregularidades en la comercialización de estos fondos. Nos enfocamos en recuperar el capital invertido o en exigir una compensación justa. Un abogado especializado en fondos de inversión te puede asesorar para recuperar tus pérdidas.
Rentas Vitalicias
Recuperar las rentas vitalicias mal gestionadas o vendidas con información insuficiente es otra de nuestras especialidades. Un abogado especializado en rentas vitalicias puede ayudarte a proteger tu inversión y recuperar lo que te corresponde.
Hipotecas Inversas
Las hipotecas inversas pueden ser una herramienta útil para complementar ingresos en la jubilación, pero su complejidad y las posibles condiciones ocultas requieren un asesoramiento especializado. En nuestro despacho, ayudamos a nuestros clientes a entender los detalles de estos contratos y a reclamar en casos de información engañosa o condiciones abusivas. Revisamos cada cláusula para proteger el patrimonio de quienes desean asegurar su futuro sin arriesgar sus bienes de forma indebida. Un abogado especializado en hipoteca inversa te ayudará a evitar los abusos financieros
Fondos Buitre
Enfrentarse a fondos buitre requiere de un conocimiento especializado y una estrategia sólida de defensa. Un abogado especializado en fondos buitre te ayudará a defender tus derechos y a negociar mejores condiciones. En nuestro despacho, defendemos a nuestros clientes ante las prácticas agresivas de los fondos buitre, revisando cada caso en profundidad para proteger sus derechos y lograr la mejor resolución posible, ya sea mediante negociación o reclamaciones ante los tribunales.
Dación en Pago
Contar con abogados especializados en dación en pago es clave para quienes buscan saldar su deuda hipotecaria sin perder todos sus bienes. La dación en pago permite entregar el inmueble a cambio de cancelar la deuda, pero el proceso puede estar lleno de obstáculos y negociaciones complejas con el banco. En nuestro despacho, defendemos los intereses de nuestros clientes, evaluando cada situación particular y gestionando los trámites necesarios para lograr acuerdos que protejan su estabilidad financiera y su patrimonio.
Renegociación de deuda
Nuestros abogados especializados en renegociación de deuda ofrecen soluciones efectivas para quienes buscan aliviar su carga financiera sin caer en impagos o embargos. La renegociación de deuda implica establecer nuevas condiciones con los acreedores, ajustando plazos, intereses o montos para hacer los pagos más manejables. Con una estrategia adaptada a cada caso, nuestro despacho se encarga de negociar con bancos y entidades financieras para alcanzar acuerdos beneficiosos que permitan a nuestros clientes recuperar el control sobre su situación económica.
Fraude bancario
Como abogados especializados en fraude bancario, asistimos a quienes han sido víctimas de prácticas fraudulentas, como el phising, smishing, vishing, ataques ‘man in the middle’ o cualquier tipo de fraude de pagos online. Estas modalidades de fraude, cada vez más sofisticadas, ponen en riesgo los ahorros y la seguridad financiera de los usuarios. Nos basamos en la Ley de Servicios de Pago (RDL 19/2018, de 23 de noviembre) y en la normativa europea para reclamar frente a las entidades bancarias cuando han fallado en la protección de sus clientes. Nuestro objetivo es recuperar los fondos perdidos y asegurar que nuestros clientes cuenten con la máxima protección legal ante este tipo de amenazas.
Casos de Éxito
Nuestros clientes han conseguido resultados positivos en una amplia variedad de casos. Algunos ejemplos incluyen:
- Anulación de seguros vinculados a préstamo hipotecario: Logramos la devolución de 14.042’94 € en intereses ante la Audiencia Provincial de Girona
- Indemnización por Bonos Autocancelables: Conseguimos que un cliente recuperase 71.068’63 € por las pérdidas en la colocación de unos bonos estructurados ante la Audiencia Provincial de Valencia.
- Nulidad de una hipoteca multidivisa: conseguimos la nulidad parcial de un préstamo multidivisa ante la Audiencia Provincial de Málaga.
Preguntas Frecuentes sobre Derecho Bancario
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¿Cómo puedo saber si tengo una cláusula abusiva?
Para identificar una cláusula abusiva en su contrato, nuestros abogados revisan minuciosamente cada cláusula y detectan cualquier término que pueda perjudicarle.
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¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad?
La Ley de Segunda Oportunidad permite a personas con deudas insostenibles exonerarse de ellas. Se requiere un análisis para confirmar que se cumplen los requisitos de esta ley.
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¿Puedo reclamar por tarjetas revolving?
Si está pagando intereses abusivos en tarjetas revolving, puede reclamar y recuperar lo pagado en exceso. El Tribunal Supremo ha establecido los límites a partir de los cuales se consideran usurarios los intereses.
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¿Qué puedo hacer si mi hipoteca está referenciada al IRPH?
En estos momentos, la opción más recomendable es esperar a que se vuelva a pronunciar el Tribunal de Justicia de la Unión Europea.
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¿Qué puedo hacer si enfrento una ejecución hipotecaria?
Actuar rápidamente es clave. Ofrecemos defensa legal para detener el proceso y explorar alternativas para su situación financiera.
Imagina tu Vida Sin Preocupaciones Bancarias
¿Cómo sería despertarte cada día sin el peso de conflictos con tu entidad bancaria? Con nuestra ayuda, podrás dejar atrás los problemas financieros y disfrutar de la tranquilidad que mereces.
Da el Primer Paso Hacia tu Solución
Nuestros abogados especialistas en derecho bancario están para ayudarte a reclamar lo que es justo y proteger tu patrimonio. Imagina un futuro seguro y sin preocupaciones.
Tu tranquilidad financiera está al alcance de tu mano. Contáctanos y comienza hoy el camino hacia una vida más segura y estable.
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Teléfono: 961 318 861
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