¿Cómo se debe hacer la reclamación de la indemnización al producirse el siniestro en un seguro de vida?
Tabla de contenidos
- 1 ¿Cómo se debe hacer la reclamación de la indemnización al producirse el siniestro en un seguro de vida?
- 2 Primeras gestiones tras la producción del fallecimiento
- 3 Primeras gestiones tras la producción de la causa de invalidez o incapacidad absoluta
- 4 Modelo de carta de reclamación al seguro
- 5 Problemas que pueden surgir tras la reclamación del cobro de la indemnización
Para poder cobrar el seguro de vida, es recomendable el asesoramiento con un abogado experto en seguros de vida, y así evitar desagradables sorpresas.
Según el artículo 8 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, la póliza deberá contener, como mínimo, lo siguiente:
“1. Nombre y apellidos o denominación social de las partes contratantes y su domicilio, así como la designación del asegurado y beneficiario, en su caso.
El concepto en el cual se asegura.
Naturaleza del riesgo cubierto, describiendo, de forma clara y comprensible, las garantías y coberturas otorgadas en el contrato, así como respecto a cada una de ellas, las exclusiones y limitaciones que les afecten destacadas tipográficamente.
Designación de los objetos asegurados y de su situación.
Suma asegurada o alcance de la cobertura.
Importe de la prima, recargos e impuestos.
Vencimiento de las primas, lugar y forma de pago.
Duración del contrato, con expresión del día y la hora en que comienzan y terminan sus efectos.
Si interviene un mediador en el contrato, el nombre y tipo de mediador.”
Primeras gestiones tras la producción del fallecimiento
En caso de asegurar el fallecimiento, una vez se produce el siniestro, hay que confirmar qué pólizas tenía contratado el familiar y quién o quiénes son los beneficiarios.
La primera gestión a realizar es solicitar un certificado de defunción en el Registro Civil. Pasados 15 días desde el fallecimiento, hay que solicitar un certificado al Registro de Contratos de Seguros de Vida del Ministerio de Justicia. El certificado se expedirá en un plazo máximo de 7 días.
Una vez se produzca el fallecimiento, hay que notificar por escrito a la compañía aseguradora la producción de la causa asegurada en un plazo máximo de 7 días, como notificación previa para cumplir con los plazos legalmente establecidos. Ese plazo tan corto, es solamente a efectos de que la aseguradora pudiese reclamar por los perjuicios que le ha producido una «comunicación tardía». No obstante, el plazo para reclamar un seguro de vida es de cinco años.
A esta primera carta de reclamación al seguro la denominamos “requerimiento”. Debe enviarse con acuse de recibo y certificación de contenido.
Posteriormente, tendrá que proporcionar a la compañía aseguradora la siguiente documentación:
- DNI
- Certificado de nacimiento
- Certificado de defunción
- Certificado del Registro de Actos de Última Voluntad
- Copia simple del testamento o declaración notarial de herederos
- Si fuera el cónyuge, el certificado de matrimonio
- Póliza del seguro de vida contratado
- Documentos identificados del beneficiario o beneficiarios (DNI, Libro de Familia, por ejemplo)
- Liquidación y carta de pago del Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD)
- Si el asegurado falleció a causa de un accidente, debe de entregar atestado o autopsia.
Tendrá que entregar a la compañía aseguradora toda la documentación que te requiera para determinar si tienes derecho al capital asegurado, o no. La aseguradora ha de pagar en un plazo máximo de 3 meses desde la notificación de producción del siniestro.
Es imprescindible que cuando entregue la documentación, la compañía aseguradora de firme la recepción de la misma, con fecha, firma y nombre del empleado que la recibe.
Primeras gestiones tras la producción de la causa de invalidez o incapacidad absoluta
En caso de tener una póliza de seguro de vida que cubra el reconocimiento de una incapacidad o invalidez permanente absoluta (IPA), deberá aportar la resolución del reconocimiento de la invalidez o incapacidad del Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS). También tendrá que aportar un certificado médico.
Los beneficiarios tendrán que presentar la siguiente documentación:
- DNI
- Certificado de nacimiento
- Resolución por el INSS o su equivalente en la Comunidad Autónoma de que se trate.
- Certificado médico
La compañía aseguradora debe pagar el capital asegurado en un plazo de 40 días desde la notificación del siniestro.
Modelo de carta de reclamación al seguro
¿Como redactar una carta de reclamación a una aseguradora?
Nuestra recomendación es que, desde el primer momento, la reclamación al seguro sea guiada por un abogado. No obstante, se puede hacer una carta de reclamación al seguro utilizando el borrador que mostramos a continuación:
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MODELO CARTA RECLAMACIÓN SEGURO
DATOS COMPAÑÍA DE SEGUROS
DOMICILIO SOCIAL
OFICINA
NOMBRE, APELLIDOS y DNI
DIRECCIÓN DOMICILIO
En XXXXX, a XXXX de XXXXX de 202X
A LA COMPAÑÍA DE SEGUROS XXXXXXXXXXXXXX
Yo, XXXXXXXXXXXX (NOMBRE Y APELLIDOS), con DNI XXXXXXX, mayor de edad, con domicilio a efectos de notificaciones sito en XXXXXXXXXXXXXXXX, (1) como beneficiario de la póliza de seguro de vida nº XXXXXXXX, (2) como asegurado de la póliza de seguro de vida nº XXXXXXXX, remito esta carta a los solos efectos de informar de la producción del siniestro asegurado, ocurrido en fecha XXXXXXXXXXX.
(3) Descripción producción fallecimiento asegurado, XXXXXXXXXXXXX
(4) Descripción producción de la causa de invalidez o incapacidad absoluta, XXXXXXXXXXXXXX
A tal efecto, adjunto los documentos necesarios para acreditar la producción del siniestro descrito anteriormente, a los efectos de cobrar el capital asegurado.
Como DOCUMENTO Nº 1: XXXXXX
Como DOCUMENTO Nº 2: XXXXXX
Como DOCUMENTO Nº 3: XXXXXX
Como DOCUMENTO Nº 4: XXXXXX
Como DOCUMENTO Nº 5: XXXXXX
Como DOCUMENTO Nº 6: XXXXXX
Etc.
En virtud de lo expuesto, solicito se tenga por presentado este escrito, así como la documentación que se adjunta, y se le dé curso, para poder ver satisfecho mi derecho al cobro de la indemnización asegurada tras la producción del siniestro. Quedo a su disposición por si necesitaran que aportase información adicional o documentación complementaria.
Atentamente,
(NOMBRE Y APELLIDOS Y FIRMA)
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Problemas que pueden surgir tras la reclamación del cobro de la indemnización
Los problemas más frecuentes que se suelen encontrar a la hora de reclamar el cobro de una póliza tras la producción del siniestro son los siguientes:
- Incumplimiento de plazos.
- Impago de las primas del seguro por parte del asegurado.
- Consideración por la compañía de que se produjeron cambios sustanciales en las condiciones iniciales en que se contrató el seguro de vida.
- Ocultación de información al contratar la póliza.
Todas estos problemas encierran cuestiones complejas a las que nos hemos referido en numerosas entradas en el blog.
Por ello, es importante que, desde el primer momento, se asesore con un abogado experto en seguros de vida, que se encargará de todos los trámites y evitará en la medida de lo posible, los problemas para cobrar la indemnización.
